Por Juanjo Ramos 
Comparativa entre Payoneer y Wise: ¿Cuál es la mejor opción para transferencias internacionales?
Cuando se trata de transferencias internacionales y gestión de dinero en varias divisas, dos nombres suelen destacarse: Payoneer y Wise (anteriormente conocido como TransferWise). Ambas plataformas ofrecen soluciones para usuarios que buscan hacer envíos de dinero, recibir pagos o gestionar múltiples divisas de manera eficiente. Pero, ¿cuál de las dos es más conveniente? En esta comparativa, exploraremos las características, ventajas y desventajas de Payoneer frente a Wise, ayudándote a tomar una decisión informada sobre cuál utilizar para operar online.
Tabla de contenidos
1. ¿Qué es Payoneer?
Payoneer es una plataforma financiera global que ofrece servicios de pagos en línea, permitiendo a los usuarios recibir pagos en múltiples monedas, realizar transferencias internacionales, y gestionar su dinero a través de una tarjeta prepaga o una cuenta bancaria virtual. Es especialmente popular entre freelancers, empresas y plataformas de comercio electrónico como Amazon, eBay, y Upwork. También entre los que usan programas de afiliación.
Características principales de Payoneer:
- Cuentas multimoneda: Puedes recibir pagos en más de 150 monedas diferentes, con cuentas virtuales locales en países como EE. UU., Europa, Reino Unido, Japón, entre otros.
- Tarjeta de débito Payoneer: Los usuarios pueden solicitar una tarjeta prepaga que les permite retirar dinero en cajeros automáticos o pagar en tiendas.
- Plataforma global: Payoneer tiene un enfoque muy fuerte en el mercado B2B, lo que la hace ideal para empresas y profesionales que necesitan recibir pagos desde diversas partes del mundo.
2. ¿Qué es Wise?
Wise, anteriormente conocida como TransferWise, es una plataforma financiera que permite a los usuarios realizar transferencias internacionales con tarifas transparentes y tipos de cambio muy cercanos a los del mercado medio. Wise es conocida por su enfoque en la eficiencia y la claridad, sin cargos ocultos.
Características principales de Wise:
- Transferencias internacionales económicas: Wise ofrece transferencias rápidas y económicas, con tarifas más bajas que las de los bancos tradicionales.
- Tipos de cambio del mercado medio: Wise utiliza el tipo de cambio real del mercado (el tipo que ves en Google), lo que significa que no hay márgenes añadidos como en otros servicios de transferencia.
- Cuentas multidivisa: Permite a los usuarios tener una cuenta multidivisa, lo que facilita recibir y gestionar dinero en diferentes monedas sin necesidad de tener varias cuentas bancarias.
3. Comparación de tarifas y comisiones
Payoneer:
Las tarifas de Payoneer varían según el tipo de transacción. Si bien es bastante competitivo para transferencias comerciales y pagos B2B, las tarifas para transferencias personales pueden ser más altas.
- Recepción de pagos: Gratuita en la mayoría de los casos si proviene de una cuenta Payoneer, pero puede haber cargos adicionales si el pago proviene de una tarjeta de crédito.
- Transferencias entre cuentas Payoneer: Sin costo.
- Retiro a cuenta bancaria: De 1% a 2%, dependiendo de la moneda y el país.
Wise:
Por su parte, Wise destaca por ser transparente con sus tarifas, que son bastante más bajas que las de los bancos tradicionales y en ocasiones más bajas que las de Payoneer.
- Tarifas por transferencia: Dependen de la cantidad y la moneda, pero generalmente son una pequeña tarifa fija más un pequeño porcentaje basado en el monto transferido.
- Tipos de cambio: Utiliza el tipo de cambio real del mercado, lo que significa que no hay márgenes de ganancia ocultos.
- Retiro a cuenta bancaria: Generalmente gratuito, pero se cobra un pequeño porcentaje dependiendo del monto y la divisa.
4. Velocidad de las transferencias
Payoneer:
Las transferencias con Payoneer suelen tardar entre 1 y 3 días hábiles, dependiendo de la región y del tipo de pago. Aunque es rápida, no es tan veloz como Wise en muchos casos.
Wise:
Wise es conocida por la rapidez de sus transferencias. La mayoría de las transferencias se completan en el mismo día, y muchas se realizan en cuestión de horas, dependiendo de la moneda y el país de destino. Esto la convierte en una excelente opción para quienes necesitan dinero con urgencia.
5. Facilidad de uso y accesibilidad
Payoneer:
El panel de Payoneer es bastante completo y accesible tanto para usuarios personales como para empresas. La plataforma es intuitiva, pero algunos usuarios han reportado que el proceso de verificación de cuenta y el manejo de la tarjeta puede ser un poco más complejo en comparación con otros servicios.
Wise:
Wise se distingue por su simplicidad y facilidad de uso. Su plataforma es limpia, moderna, y amigable para el usuario, tanto en la web como en la app móvil. Además, ofrece una excelente experiencia en cuanto a la visualización de tarifas y el tipo de cambio utilizado, lo que otorga mayor transparencia.
6. Seguridad y regulación
Payoneer:
Payoneer está regulada por las autoridades financieras de Estados Unidos y otros países donde opera, lo que garantiza un nivel alto de seguridad. Además, proporciona autenticación en dos pasos y una tarjeta prepaga segura, lo que la convierte en una opción confiable para transacciones internacionales.
Wise:
Wise también está regulada por autoridades financieras en diferentes países y es conocida por su enfoque en la seguridad. Utiliza medidas como la autenticación en dos pasos y cifrado de datos para proteger a los usuarios, lo que hace de esta una opción muy segura.
7. ¿Cuál es la mejor opción para ti?
Payoneer es ideal para empresas y profesionales que necesitan recibir pagos de grandes plataformas o de clientes internacionales en varias divisas. Es una excelente opción para quienes manejan grandes volúmenes de dinero y están acostumbrados a trabajar con plataformas de comercio electrónico.
Wise, por otro lado, es la opción más adecuada para individuos y pequeñas empresas que buscan transferencias internacionales rápidas, económicas y transparentes, sin preocuparse por las comisiones ocultas y con la flexibilidad de manejar múltiples divisas de forma sencilla.
TABLA COMPARATIVA PAYONEER VS. WISE
| Características | Payoneer | Wise |
|---|---|---|
| Tipos de servicios | Pagos internacionales, cuentas multidivisa, tarjeta prepaga. | Transferencias internacionales, cuentas multidivisa. |
| Monedas soportadas | Más de 150 monedas. | Más de 50 monedas. |
| Tarifas por transferencia | Variable, generalmente más alta para transferencias personales. | Tarifas transparentes, basadas en un porcentaje más bajo del monto. |
| Tarifa por retiro a cuenta bancaria | De 1% a 2% dependiendo de la moneda. | Generalmente gratuita, con tarifas mínimas dependiendo de la divisa. |
| Tipo de cambio | Tipo de cambio comercial (puede incluir márgenes). | Tipo de cambio real del mercado, sin márgenes añadidos. |
| Velocidad de las transferencias | 1-3 días hábiles, dependiendo del país y método. | Generalmente el mismo día o en pocas horas. |
| Accesibilidad | Plataforma robusta, pero puede ser compleja para novatos. | Interfaz sencilla, fácil de usar en app y web. |
| Seguridad | Regulado en varios países, autenticación en dos pasos. | Regulado en varios países, autenticación en dos pasos y cifrado de datos. |
| Tarjeta prepaga | Sí, disponible para retirar dinero o hacer pagos. | No disponible. |
| Ideal para | Freelancers, empresas que manejan grandes pagos B2B y plataformas de comercio electrónico. | Personas individuales y pequeñas empresas que necesitan transferencias económicas y rápidas. |
Esta tabla ofrece una comparación clara y sencilla entre Payoneer y Wise, destacando sus principales diferencias y características para que puedas tomar una decisión más informada.
Resumiendo: Payoneer vs Wise – ¿Cuál elegir?
En resumen, la elección entre Payoneer y Wise depende de tus necesidades personales o comerciales. Si eres una empresa o profesional que trabaja con plataformas grandes y necesitas flexibilidad en cuanto a divisas y pagos, Payoneer puede ser la opción ideal. Si buscas una plataforma rápida, con bajas comisiones y transparentes para transferencias personales o pequeñas empresas, Wise podría ser la mejor opción.
Para más información, te recomendamos visitar los sitios oficiales de Payoneer y Wise y revisar las tarifas actuales y los términos de servicio para asegurarte de elegir la plataforma que mejor se adapte a tu perfil.